会员登录

2015年《法律法规与综合能力》最后冲刺试卷及答案(二)

作者: 管理员 时间:2015-05-29       来源:     点击量:
摘要:2015年《法律法规与综合能力》最后冲刺试卷及答案(二)

一、单项选择题(本类题共90小题,每题0.5分,共45分。每小题的四个选项中,只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)

(1)2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的( )为结息日。

A. 7日

B. 15日

C. 20日

D. 25日

(2)根据《票据法》的规定,下列关于汇票背书的说法,不正确的是( )。

A. 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

B. 以背书转让的汇票,背书应当连续

C. 背书人在汇票上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人 不承担保证责任

D. 以背书转让的汇票,后手应当对其所有前手背书的真实性负责

(3)票据贴现属于( )。

A. 票据延伸业务

B. 票据一级市场业务

C. 票据二级市场业务

D. 票据发行业务

(4)下列说法中不正确的是( )。

A. 企业债是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是 一种债权工具

B. 股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和 红利的凭证,是一种股权工具

C. 可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券 和股票的特性,因此是一种混合工具

D. 开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业 的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由 申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具

(5)短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。

A. 债券市场

B. 股票市场

C. 资本市场

D. 货币市场

(6)银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限最长为( )。

A. 6年

B. 4年

C. 2年

D. 一年

(7)《民法通则》规定了法人应当具备的条件,( )不是法人成立的条件。

A. 有必要的财产和经费

B. 以营利为目的

C. 有自己的名称和场所

D. 能够独立承担民事责任

(8)金融衍生工具是指( )。

A. 建立在基础产品或基础变量之上,但其价格不随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

B. 建立金融衍生产品之上,其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

C. 基础金融产品本身

D. 建立在基础产品或基础变量之上,其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

(9)国家开发银行成立时的主要任务是( )。

A. 国家重点建设项目融资

B. 储蓄业务

C. 支持进出口贸易融资

D. 农业政策性贷款

(10)银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。

A. 信息披露监管

B. 非现场监管

C. 监管谈话

D. 市场准人

(11)某上市银行职员获知该银行正面临诉讼,但外界尚不知情,消息一旦传出,该银行股票价格很可能下跌,( )。

A. 该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给其他人

B. 该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责

C. 该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息

D. 该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

(12)非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。

A. 非国有金融机构的工作人员

B. 国有金融机构工作人员

C. 国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D. 金融机构工作人员

(13)风险管理的最基本要求是( )

A. 风险计量

B. 风险监测

C. 风险识别

D. 风险控制

(14)关于我国《公司法》规定的公司资本制度,错误的是( )。

A. 《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B. 股票发行价格不得高于票面金额

C. 非货币出资不得高估作价

D. 公司资本不得任意变更

(15)下列属于大额交易的是( )。

A. 单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

B. 当日累计支取人民币l8万元

C. 个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D. 一笔25万元人民币的现金汇款

(16)2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。

A. 只能有一个

B. 可以上浮

C. 可以下浮

D. 可以自由浮动

(17)关于银行业金融机构依法宣告破产,下列表述正确的是( )。

A. 银行业金融机构不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能 力,可直接向人民法院提出破产清算的申请,依法宣告破产

B. 银行业金融机构不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能 力,由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算

C. 银行业金融机构不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能 力,经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后,由 人民法院依法宣告破产

D. 银行业金融机构不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能 力,经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后,由人民法院依 法宣告冻结其资产

(18)以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )

A. 经济资本

B. 监管资本

C. 会计资本

D. 核心资本

(19)某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑,在询问身边同事不能得到满意解答后,可以向( )寻求解释。

A. 中国银行业协会

B. 人民法院

C. 银监会

D. 中国人民银行

(20)下列行为不构成伪造金融票罪证的是( )。

A. 伪造、变造汇票、本票、支票

B. 伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C. 伪造信用证或者附随的单据、文件

D. 伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

(21)某人投资某债券,买入价格为100元,卖出价格为120元。期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为( )。 

A. 30%

B. 20%

C. 10%

D. 5%

(22)2006年9月成立的期货交易所是( )。

A. 中国金融期货交易所

B. 上海期货交易所

C. 大连商品交易所

D. 郑州商品交易所

(23)客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )

A. 临时存款账户

B. 基本存款账户

C. 一般存款账户

D. 专用存款账户

(24)企业甲与企业乙签订合同,为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失,可以要求企业甲向银行申请( )。

A. 借款保函

B. 开立信贷证明

C. 履约保函

D. 项目贷款承诺

(25)( )要求先存款后消费,不具备透支功能。

A. 信用卡

B. 贷记卡

C. 准贷记卡

D. 借记卡

(26)《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所说的“关系人”不包括( )。

A. 商业银行信贷人员的近亲属

B. 商业银行管理人员所投资的公司

C. 与该银行有结算业务的客户

D. 商业银行董事

(27)下面对贷款业务分类,正确的是( )。

A. 商业贷款和个人贷款

B. 短期贷款和银团贷款

C. 短期贷款和中长期贷款

D. 集团贷款和个人贷款

(28)银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员,以及关联行为人的 账户,必须经( )批准。

A. 当地公安部门

B. 国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

C. 地方政府

D. 国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人

(29)贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占 有( )的行为。

A. 本机构他人的财物

B. 其他机构他人的财物

C. 公共财物

D. 以上都对

(30)在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。

A. 贸易收支

B. 国外投资

C. 劳务输出

D. 国外借款

31)关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述,有误的是( )。

A. 使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况,并预测发展趋势,以便继续跟 踪监管,提高监管效率

B. 有助于提高监管机构的权威

C. 确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话,并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D. 有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动,以确保其安全经营

(32)( )是指按照是否实际收到现金为标准,而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A. 权责发生制

B. 配比原则

C. 收付实现制

D. 收付现金制

(33)开放式基金是指( )。

A. 经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的基金

B. 依据基金公司章程设立,在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金

C. 基金发行总额不固定,基金单位总数随时增减,投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金

D. 基金份额总额固定,基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金

(34)境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。

A. 多个

B. 2个

C. l个

D. 3个

(35)小张年幼,父母是一对残疾人,他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚,法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动,从法律上应称为( )。

A. 表见代理

B. 指定代理

C. 委托代理

D. 无权代理

(36)下面所列的犯罪,不属于金融犯罪的是( )。

A. 信用证诈骗罪

B. 洗钱罪

C. 非法经营罪

D. 非法吸收公众存款罪

(37)老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

A. 直接融资工具

B. 场内市场

C. 一级市场

D. 资本市场

(38)( )起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

A. 2000年

B. 1999年

C. 2003年

D. 2004年

(39)关于巴塞尔委员会的宗旨,下列说法中错误的是( )。

A. 保证国际银行业的安全和发展

B. 促进国际银行业的并购重组

C. 共同防范和控制金融风险

D. 加强银行监管的国际合作

(40)1984年之前,中国人民银行承担的任务包括( )。

A. 履行中央银行的职责

B. 金融机构监管

C. 办理工商信贷

D. 以上三项均正确

(41)下列( )方式不属于银行业金融机构的重组方式。

A. 增资发行

B. 兼并收购

C. 合并

D. 购买与承接

(42)《商业银行法》规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。

A. 不得低于75%

B. 不得高于75%

C. 不得低于25%

D. 不得高于25%

(43)银行外汇牌价表中的现汇买入价是指( )的价格。

A. 现钞转成现汇时

B. 客户从银行买人外汇

C. 居民个人到银行换取外汇

D. 银行买入外汇

(44)下面有关保理业务的说法,不正确的是( )。

A. 单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

B. 保理业务的全称是保付代理业务

C. 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务

D. 保理业务分为单保理和双保理

(45)银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限最长为( )。

A. 1年

B. 2年

C. 3年

D. 5年

(46)现金资产管理的首要目标是( )。

A. 现金来源合理

B. 现金运用合理

C. 将现金资产控制在适度的规模上

D. 现金盈利

(47)下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。

A. 贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场

B. 股票属于直接融资工具,其发行、交易的市场属于直接融资市场

C. 银行间同业拆借市场属于货币市场,同业拆借是其中的一种短期金融工具

D. 银行间债券市场属于资本市场,债券回购是其中的一种长期金融工具

(48)由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用 途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。

A. 银团贷款业务

B. 贷款承诺业务

C. 委托贷款业务

D. 货款业务

(49)我国《商业银行法》规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。

A. 与银行业务不直接相关,因此可以不披露自己的兼职工作

B. 非营利机构属允许范围内的兼职活动,并应当向所在银行披露自己的兼职身份

C. 非营利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D. 违反了有关法律法规和职业操守的规定,必须停止兼职活动

(50)金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场( )功能。

A. 货币资金融通

B. 风险分散与风险管理

C. 资源配置

D. 经济调节

(51)开放式基金( )。

A. 定义基金单位的总数不固定

B. 基金不可赎回,规模是固定不变的

C. 需要缴手续费和证券交易税

D. 能够充分运用资金,进行长期投资

(52)境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。

A. 3个

B. 2个

C. 1个

D. 多个

(53)( )广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。

A. 进口托收

B. 跟单托收

C. 出口托收

D. 光票托收

(54)( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准,而不是按照是否实际收到现金来确认收 入和费用。

A. 权责发生制

B. 配比原则

C. 收付实现制

D. 收付现金制

(55)1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了四家资产管理公司,分别收购、管理 和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。

A. 国家开发银行

B. 中国进出口银行

C. 中国农业发展银行

D. 中国人民银行

(56)某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时,应遵守职业操守的规定,正确做法是( )。

A. 与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中,避开与所在机构商业秘密有关的话题

B. 在对方临时离开办公室的空闲期间,随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C. 为给客户提供更全面的市场信息,在下班时间约见对方,询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D. 为不落后于对方机构,经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

(57)下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。

A. 发行人民币,管理人民币流通

B. 制定和执行货币政策

C. 监督管理黄金市场

D. 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

(58)建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。

A. 中国反洗钱监测分析中心

B. 所有商业银行

C. 中国银行业协会

D. 中国银行业监督管理委员会

(59)甲企业将一张金额为l 000万元,还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴 现,假设银行当时的贴现率为5%,甲企业得到的贴现额是( )。

A. 1000万元

B. 995万元

C. 950万元

D. 900万元

(60)在20世纪60年代之前,商业银行的风险管理处于资产管理阶段,强调( )。

A. 资产的高收益

B. 保持资产的流动性

C. 资产的低风险

D. 贷款的产业方向

(61)保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。

A. 风险加权资产

B. 资本充足率

C. 附属资本

D. 核心资本

(62)被称为狭义货币供应量的是( )

A. M1

B. M0

C. 基础货币

D. M2

(63)发行市场和流通市场的主要区别是( )。.

A. 交易工具类型不同

B. 融资方式不同

C. 交易的阶段不同

D. 金融工具交割日期不同

(64)( )也称包买票据或买断票据,是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

A. 信用

B. 福费廷

C. 银行保函

D. 保付代理

(65)按照《商业银行法》的规定,银行的核心资本不得( )银行资本的( )。

A. 高于;100%

B. 低于;1/3

C. 低于;50%

D. 高于;50%

(66)《担保法》于( )年通过并实施。

A. 1993

B. 1995

C. 1997

D. 1999

(67)上市公司对发行股票所募资金,必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途,必须经( )批准。

A. 发行审核委员会

B. 董事会

C. 股东大会

D. 证监会

(68)尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,这样的贷款属于银行贷款五级分类中的( )。

A. 关注类贷款

B. 可疑类贷款

C. 次级类贷款

D. 损失类贷款

(69)在我国商业银行创新中,( )。

A. 管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

B. 人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才,还要通过创新的方 式培养、提升现有人才的素质

C. 现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

D. 不必考虑金融产品的创新

(70)借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。

A. 个人消费额度贷款

B. 个人权利质押贷款

C. 个人经营贷款

D. 个人住房最高额抵押贷款

(71)商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。

A. 监事会

B. 稽核部

C. 监理会

D. 监事会及稽 核部

(72)对银行业金融机构采取( )是银行业监督管理机构的权力。

A. 监督控制措施

B. 监管强制措施

C. 鼓励创新措施

D. 检查调控措施

(73)( )正式生效,标志着中国正式全面开放银行。

A. 国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》

B. 银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》

C. 国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》

D. 国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例》

(74)下列机构从业人员中,不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的是( )。

A. 村镇银行工作人员

B. 基金管理公司工作人员

C. 政策性银行工作人员

D. 农村信用社工作人员

(75)在银行贷款五级分类中,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不 利影响因素的贷款是( )。

A. 损失类贷款

B. 可疑类贷款

C. 次级类贷款

D. 关注类贷款

(76)《担保法》于( )年通过并实施。

A. 1999

B. 1995

C. 1997

D. 1993

(77)中国反洗钱监测分析中心由( )设立。

A. 国家外汇管理局

B. 财政部

C. 中国人民银行

D. 中国银行业监督管理委员会

(78)个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的,采用的还款方式为( )。

A. 按月结算利息,到期一次还本

B. 利随本清

C. 等额本息还款法

D. 等额本金还款法

(79)单位结算账户中属于存款人的主办账户的是( )。

A. 临时存款账户

B. 一般存款账户

C. 基本存款账户

D. 专用存款账户

(80)单位存款人用于( )的资金通常存人临时存款账户。

A. 期货交易保证金

B. 信托资金

C. 政策性房地产开发资金

D. 注册验资

(81)在贷款合同中,撤销权的行使范围( )。

A. 以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

B. 以债务人能够承担的债务为限

C. 以债权人的债权为限

D. 以债务人的所有债务为限

(82)中国的中央银行是( )。

A. 中国银行

B. 中国人民银行

C. 工商银行

D. 建设银行

(83)下面关于中国银联的说法,错误的是( )。

A. 中国银联是直属于银监会的政府机构

B. “银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志

C. 凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的POS终端机刷卡消费

D. 中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展

(84)贷款人行使不安抗辩权时,借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的,贷款人可以解除合同,( )对此负通知义务和举证责任。

A. 人民法院

B. 原担保人

C. 贷款人

D. 借款人

(85)目前,我国银行存款业务中,可以计算复利的是( )。

A. 单位定期存款

B. 5年以上个人定期存款

C. 个人活期存款

D. 10年以上个人定期存款

(86)下列有关商业银行贷款的表述,不正确的是( )。

A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B. 商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C. 借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息

D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

(87)2007年9月29日成立的( ),其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资,实现外汇资产保值增值。

A. 中国国际金融公司

B. 中国投资有限责任公司

C. 国家开发银行

D. 中国国际信托投资公司

(88)承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。

A. 中国农业银行

B. 中国农业发展银行

C. 中国进出El银行

D. 国家开发银行

(89)近年来,金融案件时有发生,商业贿赂屡禁不止,这些现象的产生主要是由于( )。

A. 银行业员工学历偏低

B. 银行业相关法律法规尚不完备

C. 银行业务单一

D. 银行业从业人员职业操守教育薄弱

(90)《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。

A. 中国境内设立的商业银行

B. 城市信用合作社

C. 政策性银行

D. 中央银行

二、多项选择题(本类题共40小题,每小题1分,共40分。每小题备选答案中,有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

(1)我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进,表现在( )。

A. 重新定义了资本范围

B. 在资本充足率监管框架中去掉了市场风险

C. 信用风险和市场风险权重使用标准法

D. 规定了10%和70%的资产风险权重系数

E. 规定了0%,20%,50%,100%的资产风险权重系数

(2)在贷款业务中,借款人可以( )。

A. 使用贷款购买股票

B. 按借款合同约定用途使用贷款

C. 自行将债务转让给第三者

D. 拒绝借款合同以外的附加条件

E. 借款人将债务全部或部分转让给第三人的,应取得贷款人的同意

(3)以下存款类型中,( )属于定期存款类型。

A. 零存整取

B. 定活两便

C. 存本取息

D. 整存整取

E. 协定存款

(4)我国现在的股票按投资主体来分,可以分为( )不同的类型。

A. 国家股

B. 法人股

C. 社会公众股

D. 外资股

E. 个人股

(5)影响商业银行流动性风险的主要因素包括( )。

A. 资产负债结构

B. 央行货币政策

C. 金融环境

D. 信用风险

E. 银行信用

(6)某银行的贷款客户因经营不善,无法偿还该银行的债务,已向人民法院提出破产清算申请,下列说法正确的是( )。

A. 自破产申请受理起,银行对该客户的贷款停止计息

B. 对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产,管理人有权申请撤销

C. 银行发放给该企业未到期的债务视为到期

D. 在破产申请受理后至破产程序终结前,该企业取得的财产属于债务人财产

E. 人民法院裁定或受理公司破产案件后,应当在10日内通知债务人和已知的债权人

(7)( )是存款债权的法律凭证,也是存款合同的表现形式。

A. 转账凭证

B. 基本存款账户

C. 进账单

D. 存单

E. 汇款单

(8)下列对贷款制度的说法,正确的有( )。

A. 审贷结合

B. 审贷分离

C. 同级审批

D. 分级审批

E. 分散授权管理

(9)下列关于个人汽车消费贷款的有关规定,叙述正确的有( )。

A. 二手车贷款比例不超过购车价格的50%

B. 自用车货款比例不超过购车价格的80%

C. 购买二手车贷款期限不得超过3年

D. 购买自用车贷款期限不得超过3年

E. 购买自用车贷款期限不得超过2年

(10)在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,银行业监督 管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取下列( )措施。

A. 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的, 通知出境管理机关依法阻止其出境

B. 申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或 者对其财产设定其他权利

C. 申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或 者对其财产设定其他权利

D. 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的, 通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E. 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

(11)下列属于短期金融工具的是( )。

A. 商业票据

B. 股票

C. 企业债券

D. 回购协议

E. 短期国库券

(12)备用信用证( )。

A. 是银行对放款人的一种担保行为

B. 是保函业务替代品

C. 主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

D. 是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

E. 是银行对借款人的一种担保行为

(13)下列关于旅行支票的说法,正确的有( )。

A. 是为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据

B. 可在世界各大银行、兑换网点兑换现金

C. 可在国际酒店、餐厅等场所直接付账,而无需支付任何费用

D. 使用便捷,类似于现金

E. 可在国际酒店、餐厅等场所直接付账,但需要支付一定的费用

(14)银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括( )。

A. 汇款

B. 信用证

C. 托收

D. 本票

E. 电子汇兑

(15)根据相关法律法规,下列银行机构称谓中属于企业法人的是( )。

A. 苏格兰皇家银行北京代表处

B. 中国工商银行股份有限公司

C. 花旗银行(中国)有限公司

D. 中国银行天津分行

E. 中国建设银行股份有限公司

(16)违反从业人员职业操守的人员,( )。

A. 可能受到公众谴责,但尚无法进行实质性的约束

B. 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C. 情节不严重的,不应当受到惩戒

D. 情节不严重的,所在机构应当视情况给予相应惩戒

E. 情节严重的,将被开除,并被通报银行业协会乃至同业,丧失在银行业金融机构工作的机会

(17)关于存款准备金,下面说法正确的有( )。

A. 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B. 不良贷款率越高,存款准备金率越低

C. 央行提高存款准备金率时,货币供应量减少

D. 2004年,我国开始实行差别存款准备金制度

E. 超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

(18)根据《担保法》的规定,可以质押的权利包括( )。

A. 依法可以转让的股份、股票

B. 存款单、仓单、提单

C. 土地所有权

D. 汇票、本票、支票

E. 依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

(19)关于存款准备金制度,下面说法正确的是( )。

A. 存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款

B. 2004年开始,我国实行差别存款准备金率制度

C. 提高法定存款准备金率,货币供应量会增加

D. 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

E. 降低法定存款准备金率,货币供应量减少

(20)与一般企业面临的风险相比,银行面临的风险的特征有( )。

A. 银行属于高负债经营

B. 银行经营对象是货币,其具有信用创造功能

C. 银行的风险的外部效应巨大

D. 银行风险更难以识别

E. 银行属于低负债经营

(21)2004年的巴塞尔合约的主要创新表现在( )。

A. 新增了对操作风险的资本要求

B. 提出了监管部门监督检查的规定

C. 提出了最低资本要求的规定

D. 提出了市场约束的规定

E. 新增了信用风险和市场风险的资本要求

(22)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。

A. 资本充足率

B. 资本构成

C. 风险敞口

D. 风险管理策略

E. 盈利能力

(23)根据《企业会计准则》会计要素包括( )。

A. 资产和负债

B. 所有者权益

C. 收入

D. 费用

E. 利润

(24)下列对存单的理解,正确的是( )。

A. 存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据

B. 款项未存人账时,已出具存单的存款机构可以单方面更改存单

C. 存单可以证明存款人与存款机构之间约定的存在

D. 存单本质上是合同

E. 存单一般用于一次存取的整存整取、定活两便储蓄,存折多用于收付次数较多,具有连续性 的储蓄种类,如零存整取、活期等储蓄种类

(25)属于“一行三会”范畴的是( )。

A. 银行业协会

B. 社保理事会

C. 中国人民银行

D. 中国银行业监督管理委员会-

E. 证监会

(26)关于会计平衡法则,正确的是( )。

A. 根据会计平衡的要求,通用借贷记账方法

B. 借贷记账法要求有借必有贷,借贷必相等

C. 负债记录于账户借方

D. 资产=负债+所有者权益

E. 负债记录于账户贷方

(27)对于洗钱者而言的保密天堂,通常具有下列特征( )。

A. 有宽松的金融规则

B. 不允许建立空壳公司

C. 有严格的公司保密法

D. 有严格的公司法

E. 允许建立信箱公司

(28)外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。

A. 都是一种信用行为

B. 都具有相同的管理方式

C. 都可分为活期存款和定期存款

D. 都可分为个人存款和单位存款

E. 存款币种相同

(29)单位活期存款账户包括( )。

A. 专用存款账户

B. 一般存款账户

C. 临时存款账户

D. 基本存款账户

E. 长期存款账户

(30)根据《民法通则》的规定,代理包括( )。

A. 指定代理

B. 自愿代理

C. 法定代理

D. 委托代理

E. 独家代理

(31)属于直接投资工具的是( )。

A. 股票

B. 公司债券

C. 基金

D. 储蓄存款

E. 金融债券

(32)银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。

A. 接受监管

B. 配合现场检查

C. 配合非现场监管

D. 禁止贿赂

E. 保守客户秘密,拒绝询问

(33)当中央银行采取积极的货币政策,需要增加货币供应量时,可以选择的操作有( )。

A. 买人证券

B. 卖出证券

C. 进行再贴现

D. 降低存款准备金率

E. 提高存款准备金率

(34)银行金融创新的基本内容包括( )。

A. 金融产品创新

B. 管理模式创新

C. 机构设置创新

D. 制度安排创新

E. 发展思路创新

(35)一般保证责任中,保证人不能行使先诉抗辩权的情形有( )。

A. 债务人住所变更,致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B. 人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序

C. 保证人以书面形式放弃先诉抗辩权

D. 债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前

E. 保证人以口头形式放弃先诉抗辩权

(36)保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。

A. 信用风险担保

B. 商业资信调查

C. 应收账款管理

D. 贸易融资

E. 个人借贷

(37)某商业银行资本余额为80亿元,当地一家企业想其申请贷款,则贷款可能为( )亿元。

A. 10

B. 7

C. 5

D. 4.5

E. 3

(38)商业银行从事的资金业务包括( )。

A. 衍生品业务

B. 债券业务

C. 外汇业务

D. 短期资金业务

E. 证券业务

(39)关于汇率的下列说法中,正确的是( )。

A. 在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值

B. 日元(JPY)为本币,美元(USD)为外币,那么USD l=JPY ll0为直接标价法

C. 英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP l一USD 96为间接标价法

D. 汇率就是两种不同货币之间的比价

E. 在间接标价法下,汇率降低表示本国货币升值

(40)以下属于无效合同的有( )。

A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益

B. 以合法形式掩盖非法目的

C. 因存在误解而订立的

D. 在订立合同时显失公平的

E. 违反法律规定的合同

三、判断题(本类题共15小题,每小题1分,共15分。每小题答题正确的得1分,答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)

(1)银行中如有闲置的手提电脑,从业人员可以带回家中供家人使用,银行需要时随时还回。( )

(2)违反金融管理法规,是金融犯罪成立的前提和基础。( )

(3)银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时,若是在内部文稿中 交流,则不必提及来源。 ( )

(4)银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时,可以在反馈时限内及时告知客户相关情况,并提前告知下一个反馈时限。( )

(5)在托收业务中,托收银行对托收的款项能否收到负有责任。 ( )

(6)独立董事是指本身属于公司管理层,但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关 系的董事。 ( )

(7)根据《担保法》第二十二条规定,保证期间,债权人许可债务人转让债务的,无需征得保证人的 同意。 ( )

(8)为了避免商业贿赂的嫌疑,某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候,自己 掏钱请该公司相关负责人去国外旅游,使该负责人感到应当与该银行进行交易,并最终使该银 行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 ( )

(9)信用证是由银行根据申请人的要求和指示,向受益人开立的载有一定金额,在一定期限内凭规 定的单据在指定地点付款的书面保证文件,是一种无条件的银行支付承诺。( )

(10)银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。( )

(11)金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。 ( )

(12)在依法冻结单位存款时,如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时,银行应当在十二个月的冻结期内,冻结该单位可以冻结的存款,直至达到需要的冻结金额。( )

(13)银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时,若是在内部文稿中交流,则不必提及来源。( )

(14)外币存款业务中,除了主要的九个币种之外,其他可自由兑换的外币,也可以直接存人银行。( )

(15)银行业金融机构有违法经营情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,银监会有权予以撤销。( )

 

 

 

答案和解析

一、单项选择题

(1) :C

《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定,2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20为结息日。故选C。

(2) :D

根据《票据法》第三十二条,以背书转让的汇票,后手只需对其直接前手背书的真实性负责,而不是所有前手,D选项的说法错误;根据《票据法》第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定,ABC选项的说法正确。故选D。

(3) :C

票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务,票据交易业务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务,票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务。故选C。

(4) :D

证券投资基金是和债权工具并列的,不是属于债权工具。其余选项说法均正确。故选D。

(5) :D

短期资金交易业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场,其产品的买卖不属于短期资金交易业务,故ABC选项错误。故选D。

(6) :C

《商业银行法》第六十四条规定:商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。故选C。

(7) :B

《民法通则》第三十七条规定,法人应当具备下列条件:依法成立;有必要的财产或者经费;有自己的名称、组织机构和场所;能够独立承担民事责任。故选B。

(8) :D

金融衍生工具是指建立在基础产品或基础变量之上,其价格随基础金融产品(或数值)变动的派生金融产品。故选D。

(9) :A

国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务;B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。故选A。

(10) :D

银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管,其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选D。

(11) :A

该职员获知的信息属于内幕信息,按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员,也不得利用内幕信息获取个人利益。BCD选项行为均违反了内幕交易原则。故选A。

(12) :A

金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体,即非国有金融机构的工作人员;客体是金融管理秩序与职务行为的不可收买性;客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或非法收受他人财物,为他人谋取利益,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有。故选A。

(13) :C

有效识别风险是风险管理的最基本要求。故选C。

(14) :B

我国《公司法》规定,股票发行价格不得低于票面金额,因此,B项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定,ACD三项的说法均正确。故选B。

(15) :D

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了大额交易的标准。A项单位银行账户转账少于200万人民币,B项当日累计支取人民币少于20万元,C项个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元,故均不属于大额交易。D选项所述交易超过了单笔现金汇款20万人民币的限额,为大额交易。故选D。

(16) :C

2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率下限,允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。故选C。

(17) :C

银行业金融机构的破产申请须由国务院金融监督管理机构向人民法院提出,不能自己直接提出,人民法院依法宣告破产清算,破产清算不是由国务院金融监督管理机构执行的。故选C。

(18) :A

经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线。故选A。

(19) :A

《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会负责解释。故选A。

(20) :D

伪造金融票证包括:伪造、变造汇票、本票、支票;伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造信用证或者附随的单据、文件;伪造信用卡。故选D。

(21) :A

(22) :A

2006年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。B选项中,上海期货交易所成立于1999年;C选项中,大连商品交易所成立于l993年;D选项中,郑州商品交易所成立于l990年。故选A。

(23) :B

基本存款账户是为客户开立用作日常转账结算和现金收付的账户。故选B。

(24) :C

履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。企业乙可以要求甲向银行申请履约保函。故选C。

(25) :D

借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡,不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡,信用卡具有透支功能,ABC选项错误。故选D。

(26) :C

《商业银行法》中规定的关系人包括:①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经 济组织。故选C。

(27) :C

贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款,商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款,AD选项错误。银团贷款只是公司中长期贷款的一种,B选项错误。故选C。

(28) :D

银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员,以及关联=45-为人的账户,必须经国务院银行监督管理机构或者其省级派出机构负责人批准。故选D。

(29) :C

贪污罪的犯罪对象是包括国有财产在内的公共财产,而不是他人的个人财物等。故选C。

(30) :A

贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。故选A。

(31) :D

监管机构不能干预金融机构的经营活动,即D选项说法错误,其余选项说法均正确。故选D。

(32) :C

记账制度有两种:一种是权责发生制,以企业经济业务是不是实际发生了为标准,较真实合理反映企业的财务状况和经营成果,广泛应用于经营型企业;二是收付实现制,以现金的实际收付为标准确认收入和费用,主要应用于不需明确收益的行政事业单位。故选C。

(33) :C

开放式基金是指基金发行总额不固定,单位总数随时增减,投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或赎回的基金。故选C。

(34) :C

境内机构原则上可开立l个经常项目外汇账户。故选C。

(35) :B

指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下,根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人,法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动,属于指定代理。故选B。

(36) :C

C项的“非法经营”属于扰乱市场秩序罪,如果经营的是金融相关事项,可能涉嫌金融犯罪。故选C。

(37) :B

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等,通过银行柜台认购凭证式长期国债属于直接融资工具,可以在直接融资市场流通,A选项正确;一级市场是债券、股票等金融工具初次发行,供投资者认购投资的市场,长期国债可以在一级市场流通,C选项正确;资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,长期国债属于长期金融工具,D选项正确;通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场,也就是场外交易市场,不属于场内市场,B选项错误。故选B。

(38) :D

2004年10月29日中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。故选D。

(39) :B

巴塞尔委员会的宗旨不包括促进国际银行业的并购重组。ACD选项均是巴塞尔委员会的宗旨。故选B。

(40) :D

l984年之前我国的银行体系是“大一统”的,中国人民银行承担了银行体系的所有功能,融商业银行与政策银行为一体。ABC三个选项都正确。故选D。

(41) :A

银行业金融机构的重组方式有合并、兼并收购、购买与承接等方式。故选A。

(42) :B

《商业银行法》第三十九条规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。故选B。

(43) :D

现汇买入价(汇买价):银行买入外汇的价格;现钞买入价(钞买价):银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价):银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价):银行卖出外币现钞的价格。故选D。

(44) :A

单保理只有出口银行与出12商签订保理协议,双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。A选项说法错误;BCD选项正确。故选A。

(45) :B

《商业银行法》第六十四条规定:商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。故选B。

(46) :C

商业银行在现金资产管理中应该坚持适度存量控制原则。如果存量 过大,银行付出的机会成本就会增加,从而影响银行盈利性目标的实现;如果存量过小,客户的流动性需求得不到满足,则会导致流动性风险增加,直接威胁银行经营的安全。因此,将现金资产控制在适度的规模上是现金资产管理的首要目标。故选C。

(47) :D

债券回购是一种短期金融工具,属于货币市场中的银行间债券回购市场。故选D。

(48) :C

委托贷款业务是由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务。故选C。

(49) :B

银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的,D选项错误;企业家协会是非营利性组织,其兼职是允许的,但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作,是不妥当的,C选项错误;应当向所在机构披露兼职情况,A选项错误。故选B。

(50) :B

融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投 资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场风险分散与风险管理功能。故选B。 (51) :A

定义基金单位的总数不固定,可根据发展要求追加发行,而投资者也可以赎回,赎回价格等于现期净资产价值扣除手续费。由于投资者可以自由地加入或退出这种开放式投资基金,而且对投资者人数也没有限制,所以又将这类基金称为共同基金。大多数的投资基金都属于开放式的。故选A。

(52) :C

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。故选C。

(53) :D

光票托收是指资金单据的托收,不附有其他的商业单据。它广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。故选D。

(54) :A

权责发生制又称为应计制,是以企业经济业务是不是实际发生了为标准。收付实现制又称为现金制,以现金的实际收付为标准确认收入和费用。故选A。

(55) :A

1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理和华融资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。故选A。

(56) :A

银行业从业人员与同业人员交往的时候,不得以不正当手段窃取商业秘密和知识产权。BCD选项均不正确。故选A。

(57) :D

ABC三个选项都是中国人民银行的职责。D项是中国银行监督委员会的职责。故选D。

(58) :A

根据《金融机构反洗钱规定》,中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行下列职责:接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等。故选A。

(59) :B

贴现额一l 000×(1—5%×36÷360)一995(万元)。故选B。

(60) :B

资产风险管理偏重资产业务的风险管理,强调保持资产的流动性。故选B。

(61) :B

资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。故选B。

(62) :A

狭义货币供应量是Ml。故选A。

(63) :C

金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场,所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。故选C。

(64) :B

福费廷也称包买票据或买断票据,是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出12商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现。故选B。

(65) :C

银行资本分为核心资本和附属资本,银行的附属资本不得超过核心资 本的100%,所以核心资本不得低于银行资本的50%。故选C。

(66) :B

《担保法》于l995年通过并实施。故选B。

(67) :C

上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的,不得发行新股。故选C。

(68) :A

贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失五类。正常类贷款,是借款人能履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款;关注类贷款,是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款;损失类贷款,是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款;可疑类贷款,是借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款;次级类贷款,是借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款。故选A。

(69) :B

在我国商业银行金融创新中,金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到,A选项错误。在机构设置方面,我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变,C选项错误。金融产品创新是银行金融创新中的重要内容,是各家银行之间竞争的焦点,D选项错误。故选B。

(70) :B

借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。故选B。

(71) :D

商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部 门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的稽核部门是董事 会或管理层领导下的一个部门,负责维护银行资产的完整、资金的有效营运,以及对银行的管理与 经营服务质量进行独立的评估。故选D。

(72) :B

银行业监督管理机构的权力是指对银行业金融机构采取监管强制措施。故选8。

(73) :C

2006年12月11日我国加入WT0的过渡期结束,国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效,标志着中国正式全面开放银行业,允许外资银行对所有客户提供人民币服务,取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。故选C。 (74) :B

《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守,基金管理公司不属于银行业金融机构,其工作人员不需要遵守《银行业从业人员职业操守》。故选B。

(75) :D

关注类贷款,是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款;损失类贷款,是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款;可疑类贷款,是借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款;次级类贷款,是借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款。ABC选项错误。故选D。

(76) :B

《中华人民共和国担保法》于1995年6月30日通过,自1995年10月1日起施行。故选B。

(77) :C

中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行相关反洗钱监测分析职责。故选C。

(78) :B

个人住房贷款不能按月结算利息,采用到期一次还本的方式,利随本清,故A选项错误;贷款期限在一年以上的,采用按月还款方式偿还贷款本息,可以选择等额本金还款法或等额本息还款法,故CD选项错误。故选B。

(79) :C

基本存款账户指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户,是存款人的主办账户,同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。一般存款账户指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立-银行结算账户。故选C。

(80) :D

临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定时间内开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。故选D。 (81) :C

依《合同法_}》规定,撤销权的行使范围以债权人的债权为限。贷款合同是合同的一种。故选C。

(82) :B

从1984年开始,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。故选B。

(83) :A

中国银联是多家金融机构共同发起的股份制金融服务机构,而不是政府机关。故选A。

(84) :C

贷款人对此负有通知义务和举证责任,贷款人没有明确证据中止履行的,应当承担违约责任。故选C。

(85) :C

除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利。故选C。

(86) :C

借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利,C选项表述不正确。故选C。

(87) :B

中国投资有限责任公司(China Investment Group)于2007年9月29日宣告成立,注册资本为2 000亿美元。其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资,实现外汇资产保值增值。故选B。

(88) :B

A选项中的中国农业银行不是政策性银行;C选项中的中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;D选项中的国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。故选B。

(89) :D

金融案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够,以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。故选D。

(90) :D

根据《银行业监督管理法》,银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。D项不包括在内。故选D。

二、多项选择题

(1) :A, C, E

我国《商业银行资本充足率管理办法》将市场风险纳入资本充足率监管框架;规定了0%、20%、50%、100%的资产风险权重系数,取消了10%和70%的资产风险权重系数,BD选项错误。故选ACE。

(2) :B, D, E

根据《商业银行法》规定,借款人应该按借款合同约定用途使用贷款,不得使用贷款从事股本权益性投资;借款人将债务全部或部分转让给第三人的,应取得贷款人的同意,在订立借款合同过程中,借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。故选BDE。

(3) :A, C, D

B选项中定活两便储蓄存款不约定存期,不属于定期存款。零存整取、存本取息、整存整取属于定期存款。协定存款是单位存款的其中一种,但不是定期存款。故选ACD。

(4) :A, B, C, D

在我国,按照投资主体性质分类,股票分为国家股、法人股、社会 公众股和外资股。故选ABCD。

(5) :A, B, C, D, E

资产负债结构、央行货币政策、金融环境、信用风险、银行信用这些因素都会影响到银行的流动性风险。故选ABCDE。

(6) :A,B,C,D,E

根据《破产法》规定,自破产申请受理起,银行对该客户的贷款停止计息;对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产,管理人有权申请撤销;银行发放给该企业未到期的债务视为到期;在申请破产受理后到破产程序终结前,该企业取得的财产属 于债务人财产;人民法院裁定或受理公司破产案件后,应当在l0日内通知债务人和已知的债权人。故选ABCDE。

(7) :C, D

存单和进账单都是存款债权的法律凭证,也是存款合同的表现形式。故选CD。

(8) :B, D

银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选BD。

(9) :A, B, C

个人汽车贷款中,购买自用车贷款期限(含展期)不得超过5年。DE选项的叙述错误;ABC选项说法正确。故选ABC。

(10) :A, C

在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取下列措施:①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境;②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。故选AC。

(11) :A, D, E

短期金融工具有商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具有股票、企业债券、长期国债等。故选ADE。

(12) :B, C, E

备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为,故A选项错误;备用信用证是开证行应借款人要求,以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证,以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下,由开证行向受益人及时支付本利,故D选项错误。故选BCE。

(13) :A,B,C,D

旅行支票是为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用 而签发的一种固定面额票据,可在世界各大银行兑换网点兑换现金,可在国际酒店、餐厅的场所直 接付款,而无需支付任何费用,使用便捷,类似于现金。故选ABCD。

(14) :A, B, C

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中,通常有汇款、信用证及托收。本票通常不具有融资功能。故选ABC。

(15) :B, C, E

分行和代表处都属于法人的分支机构,法人依法设立并领取营业执 照的分支机构属于非法人组织,故AD选项错误;BCE选项属于企业法人。故选BCE。

(16) :B, D, E

对违反职业操守的银行业从业人员,所在机构应该应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应通报同业。AC选项“无法进行实质性的约束”和“情节不严重的,不应受到惩戒”都是错误的。故选BDE。

(17) :A, C, D, E

2004年,我国开始实行差别存款准备金制度,商业银行的资本充足率越低,不良贷款率越高所适用的存款准备金率越高。故选ACDE。

(18) :A, B, D, E

根据《担保法》第三十七条、第八十一条,土地所有权不得抵押、质押。故C选项错误。ABDE选项均可以质押。故选ABDE。

(19) :A, B, D

提高法定存款准备金率,货币供应量会减少;反之,降低法定存款准备金率,货币供应量会增加。CE选项错误。故选ABD。

(20) :A, B, C

从本质上看,银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比,银行的风险具有独特的特点:①银行属于高负债经营;②银行的经营对象是货币,且具有特殊的信用创造功能;③银行是市场经济的中枢,其风险的外部负效应巨大。故选ABC。

(21) :A, B, D

《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上,新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上,提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定,形成了资本监管的“三大支柱”。故选ABD。

(22) :A, B, C, D, E

《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括:资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。故选ABCDE。

(23) :A, B, C, D, E

《企业会计准则》会计要素包括资产和负债、所有者权益、收入、费用以及利润。AB选项是反映企业财务状况的静态要素,CDE选项是反映企业经营成果的动态要素。故选ABCDE。

(24) :A, C, D, E

存款机构出具了存单,不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账,存款机构无权单方更改,B选项错误,其余选项说法都正确。故选ACDE。

(25) :C, D, E

“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选CDE。

(26) :A,B,D,E

负债应该记录于贷方,故C选项错误。故选ABDE。

(27) :A, C, E

被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法,二是有宽松的金融规则,三是有自由的公司法和严格的公司保密法,这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司。BD选项错误。故选ACE。

(28) :A, C, D

外币存款业务和人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外,有许多共同点:都是存款人将资金存入银行的信用行为,都可按存款期限分为活期存款和定期存款,按客户类型分为个人存款和单位存款等。故选ACD。

(29) :A, B, C, D

单位活期存款账户又称单位结算账户,包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。故选ABCD。

(30) :A, C, D, E

《民法通则》第六十四条规定,代理包括法定代理、委托代理和指定代理。独家代理属于委托代理。故选ACDE。

(31) :A, B, E

CD选项中的基金和银行存款属于间接投资工具。而股票和债券的资金需求方和供给方直接联系,属于直接投资工具。故选ABE。

(32) :A, B, C, D

拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。故选ABCD。

(33) :A, C, D

A选项买入证券会增加市场上的货币供应量,CD选项会使得银行的贷出资金扩大,创造出更多的货币;B选项则会减少货币供应量;E选项会使得银行贷出资金减少。故选ACD。

(34) :A, B, C, D

银行金融创新的基本内容包括:①金融产品创新;②管理模式创新;③机构设置创新;④制度安排创新。故选ABCD。

(35) :A, B, C

《担保法》第十七条规定,在下述情况下,保证人不得行使先诉抗辩权:①债务人住所变更,致使债权人要求履行债务发生重大困难的;②人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序的;③保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的。故选ABC。

(36) :A, B, C, D

保理业务是一项集信用风险担保、商业资信调查、应收账款管理和贸易融资于一体的综合性金融服务。故选ABCD。

(37) :B, C, D, E

为了保证商业银行在办理业务时的安全性,对同一借款人贷款作出了限制。对同一借款人与商业银行资本余额的比例不得超过10%。所以该企业贷款不能超过8亿元。故选BCDE。

(38) :A, B, C, D

商业银行从事的资金业务包括:①衍生品业务;②债券业务;③外汇业务;④短期资金业务。故选ABCD。

(39) :B, C, D

在间接标价法下,;汇率升高表示本国货币升值。A、E选项的说法错误;BCD选项说法正确。故选BCD。

(40) :A,B,E

ABE三项属于无效合同,CD两项属于可撤销的合同,需要法院或仲裁机关请求消灭其效力。故选ABE。

三、判断题,0为错误,1为正确。

(1) :0

“爱护机构财产”原则规定,银行业从业人员不得将公共财产用于个人用途。题中所述行为违反了该原则。

(2) :1

如果某种金融行为并没有违反金融管理法规,则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此,违反金融管理法规,是金融犯罪成立的前提和基础。

(3) :0

该行为违反了“尊重同事”原则,银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时,即使是在内部文稿中交流,也必须提及来源。

(4) :1

这是处理“客户投诉”时应当遵循的原则之一。

(5) :0

托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

(6) :0

独立董事不可以在公司担任职务(除独立董事这一职务以外)。

(7) :0

保证期间,债权人许可债务人转让债务的,应取得保证人书面同意;保证人对未经其同意转让的债务,不承担保证责任。

(8) :0

银行业从业人员“娱乐及便利”的原则规定,银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了这一原则,是不正当的营销手段。 (9) :0

信用证是由银行根据申请人的要求和指示,向受益人开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件,是一种有条件的银行支付承诺而不是无条件的银行支付承诺。

(10) :0

银行金融创新最终体现为为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新以及银行风险管理能力的不断提高,而不是风险的完全规避。

(11) :0

金融机构的反洗钱义务包括开展反洗钱培训和宣传工作。

(12) :0

如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时,银行应当在六个月的冻结期内,冻结该单位银行账户可以冻结的存款,直至达到需要冻结的数额。

(13) :0

根据“尊重同事”原则,银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时,即使是在内部文稿中交流,也必须提及来源。

(14) :0

其他可自由兑换的外币不能直接存入账户,需由存款人自由选择九种外币存款业务币种中的一种,按存入日的外汇牌价折算存入。

(15) :1

银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。